ONDE PODEMOS AJUDAR:
Crédito Habitação
Compre a casa dos seus sonhos.
Transferência de Crédito Habitação
Nós tratamos da transferência de crédito por si
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Rapidez na resposta
Será contactado em menos de 24H, nos dias úteis, por um dos nossos especialistas.
Serviço personalizado
Acompanhamento desde o início do processo até à escritura.
Confidencialidade
Garantimos total confidencialidade e proteção dos seus dados durante todo o seu processo.
Gratuito
Serviço de intermediação de crédito sem comissões ou custos para si.
Poupa tempo
Evite perder tempo a ir a vários bancos procurar as melhores condições. Nós tratamos de tudo por si.
Profissionais especializados
Será acompanhado por profissionais especializados e devidamente certificados.
COMO FUNCIONA O PROCESSO
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Facilitamos a recolha da documentação e analisamos as suas necessidades
Negociamos com os vários parceiros as melhores condições
Apresentamos as melhores propostas e ajudamos a tomar a decisão certa
Acompanhamos até ter a chave da sua nova casa
OS NOSSOS PARCEIROS
IMO TEAM – INTERMEDIÁRIO DE CRÉDITO
Na Imo Team estamos cientes dos desafios e necessidades dos nossos clientes, trabalhamos no sentido de proporcionar um serviço de excelência e diferenciador. Aqui, vai encontrar uma equipa apaixonada, dedicada e resiliente na procura das melhores soluções, com uma vasta experiência e conhecimento não só na área de intermediação de crédito, mas também no mercado imobiliário.
Sabemos que comprar casa nem sempre é um processo fácil. A falta de tempo e o excesso de burocracia para pedir simulações a vários bancos, analisar propostas e escolher a melhor solução pode ser uma verdadeira dor de cabeça. Concorda?
Nós ajudamos!
Possibilitamos que conheça outras formas de poupança, nas áreas do crédito à habitação, através dos melhores parceiros bancários. Prestamos um serviço de aconselhamento gratuito, personalizado e independente, que permite pagar o mínimo possível, obtendo assim a máxima poupança mensal, de uma forma rápida, eficaz e sempre ajustada às necessidades dos nossos clientes.
Valter Marques
Patrícia Francisco
ALGUNS DOS NOSSOS TESTEMUNHOS
Joana
“A Patrícia, como intermediadora foi incansável, sempre disponível e resoluta. Encontrou-nos uma solução de crédito que nos permitiu poupar milhares de euros e como tal não poderíamos estar mais gratos! Obrigado Patrícia! Continua o bom trabalho!”
Cláudia
“Olá Patrícia. Obrigado pelo acompanhamento do meu processo. Agradeço a disponibilidade, a rapidez na resposta e a procura das melhores soluções. Excelente profissional! Recomendo.”
Patrícia
“Quero agradecer pela forma exímia, profissional e super atenta aos detalhes dos processos, com que encaraste e nos conduziste neste neste novo início das nossas vidas. Gostava de acrescentar a tua assertividade e trato carinhoso, colmatado com uma ética e brio profissional, que fez com que toda esta montanha russa de emoções fosse mais fácil gerir. Obrigada! De coração”
LANCE-NOS O DESAFIO
E CERTAMENTE EXCEDEREMOS AS SUAS EXPECTATIVAS
Dúvidas
Frequentes
Comprar casa levanta uma série de questões e nem sempre é tão simples como parece. É por isso que é tão importante estar bem acompanhado ao longo de todo o processo por um Intermediário de Crédito. Se está a iniciar um novo processo de compra ou crédito à habitação, encontrará nesta secção breves explicações genéricas, que poderão responder às suas primeiras dúvidas.
O Banco de Portugal é a entidade reguladora máxima em Portugal que estabelece todas as regras de utilização e concessão de crédito (habitação e ao consumo).
O Banco de Portugal determina que o Crédito à Habitação é um contrato de empréstimo ao cliente pela instituição de crédito, por um período de tempo previamente estabelecido, utilizado para aquisição, construção e realização de obras em habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento, bem como para aquisição de terrenos para construção de habitação própria.
No fundo, é um produto financeiro que os bancos disponibilizam e que serve para os consumidores financiarem a compra de uma casa.
Acima de tudo, o mais importante quando pensa em contratar um crédito à habitação é analisar bem todas as ofertas dos vários bancos e encontrar aquele que lhe oferece as condições mais ajustadas às suas necessidades.
Toda a documentação tem de estar atualizada e ser válida do ponto de vista legal.
Para obter um Crédito à Habitação em Portugal a documentação mínima obrigatória é:
Documentos de Identificação (Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte);
Documentação Comprovativa de Rendimentos:
1 Trabalhador por conta de outrem:
– Fotocópia dos 3 últimos recibos de vencimento;
– Extratos bancários (últimos 3 ou 6 meses);
– Última declaração de IRS e nota de liquidação;
– Declaração da entidade patronal a comprovar o vínculo contratual e a antiguidade na empresa.
2 Trabalhador independente:
– Declaração de IRS e nota de liquidação dos últimos 3 anos;
– Declaração de início de atividade;
– Extratos bancários dos últimos 6 meses.
Documentação do Imóvel: escritura de compra e venda ou certidão do registo predial e caderneta predial urbana.
A aprovação de financiamento depende de diversos critérios, alguns legais, impostos pelo regulador, Banco de Portugal, de acordo com a legislação em vigor e outros da política de risco de cada banco.
Critérios do BP:
DSTI – debt service-to-income ratio – limites ao rácio entre o montante total das prestações mensais associadas a todos os empréstimos detidos pelo mutuário e o seu rendimento mensal líquido de impostos e contribuições obrigatórias à Segurança Social, não deve ultrapassar os 50%.
LTV – loan-to-value ratio – limites ao rácio entre o montante do empréstimo e o valor do imóvel dado em garantia calculado com base no mínimo entre o seu preço de aquisição e o seu valor da avaliação com o máximo de 90%.
Limites à maturidade dos empréstimos, com o máximo de 40 anos para cliente com idade até 30 anos, 37 anos para clientes com idades compreendidas entre 30 e 35 anos e com o máximo de 35 anos para clientes com mais de 35 anos.
Os bancos podem ter outros critérios de risco para além dos critérios acima referidos.
Num Crédito à Habitação é possível optar pela taxa de juro fixa ou pela taxa variável.
No caso da taxa fixa, esta é acordada com o banco aquando do pedido de financiamento e mantém-se constante ao longo do período contratado (caso não seja o prazo total do empréstimo), nunca se alterando.
Já a taxa variável oscila de acordo com um indexante, o que significa que irá sofrer alterações ao longo do período de vida do empréstimo, o que, consequentemente, vai fazer com que a prestação mensal também se altere. Ou seja, se o valor do indexante aumentar a taxa aplicável será mais elevada, enquanto, se baixar a taxa aplicável também reduz.
Em Portugal, o indexante que normalmente se utiliza é a EURIBOR, que pode ser a 3, 6 ou 12 meses, findo o período a prestação é revista (ao fim de 3, 6 ou 12 meses).
Não. Existem muitas outras finalidades específicas para pedir um Crédito à Habitação, seja para aquisição (de habitação própria permanente ou secundária para arrendamento ou até destinada a ser casa de férias); seja um crédito para construção – no caso da compra de terrenos que têm a construção de uma habitação como finalidade; também para quem quer trocar de casa com um empréstimo ainda em curso; ou para transferência de créditos entre bancos quando encontra uma oferta mais favorável noutra instituição.
Cada uma das finalidades tem condições distintas associadas.
Quando se compra casa, existem dois seguros que são obrigatórios: o seguro de vida crédito à habitação e o seguro multirriscos-habitação.
De cada vez que se solicita um financiamento, essa proposta tem de vir acompanhada pela chamada Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE).
Este documento, é o conjunto de caraterísticas do contrato de crédito em questão e tem de ser disponibilizado ao cliente por parte da instituição bancária, antes da celebração do contrato.
Uma FINE é composta por quatro partes:
A primeira parte de uma FINE de Crédito à Habitação é referente à identificação da entidade que concede o empréstimo, a identificação do intermediário de crédito e a identificação dos clientes apresentando-se a sua denominação, morada e contactos.
Na segunda parte, devem ser expostas as principais caraterísticas do empréstimo: qual o tipo – habitação (própria, secundária ou de rendimento); O montante total de financiamento pretendido e o seu prazo, qual a modalidade de reembolso do empréstimo – prestações constantes, variáveis, carência capital; e de que forma se pode proceder ao reembolso antecipado. Ou seja, que comissões se pagam para amortizar capital antes do tempo.
Na terceira parte, deve estar devidamente exposto o custo do crédito, ou seja, a indicação das taxas de juro aplicadas (TAN, TAEG) e das comissões cobradas pelos bancos (comissão de abertura, comissão de avaliação do imóvel, comissão de dossier, comissão de formalização e comissão de processamento de prestação), bem como as despesas notariais. Deve ainda constar uma descrição dos direitos do cliente, nomeadamente o período de reflexão, antes da assinatura da escritura (7 dias após o envio das cartas de aprovação), e o de obter uma cópia do contrato para si.
Finalmente, deve ainda estar apresentado de forma detalhada, um plano financeiro do empréstimo que contém numa tabela, a indicação de todas as prestações mensais até ao fim do prazo do empréstimo, estando ainda discriminados o valor do seguro de vida e do seguro do imóvel, os juros a pagar, o valor do capital em dívida e o total de encargos correspondente ao montante total imputado ao consumidor (que é o valor final que se vai pagar pelo empréstimo).
Entrar em incumprimento é uma situação a evitar a todo o custo. Caso falhe alguma mensalidade e da primeira vez que isso acontecer o banco tem 15 dias para entrar em contacto consigo. Entre o 31º e o 60º dia após o incumprimento, o caso é integrado no PERSI (Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento) que visa chegar a um acordo entre o banco e o cliente. A seguir e após 30 dias da entrada do processo no PERSI, vai receber uma proposta da instituição financeira para regularizar a dívida, seja através do alargamento do prazo ou até recorrendo à carência de capital ou ao diferimento de capital.
A alteração do Spread do financiamento tem por base um acordo entre as partes, banco e cliente, podendo ocorrer durante a vigência do empréstimo.
Uma das ocasiões em que o spread pode mudar e até beneficiar o cliente, é quando este concorda em transferir para outro banco o Crédito à Habitação, a meio do período contratual.
Na Rede de Intermediários de Crédito CENTURY 21, encontra um profissional devidamente habilitado pelo Banco de Portugal, que, lhe irá prestar toda a ajuda e colaboração, na apresentação das soluções existentes com os bancos parceiros CENTURY 21.
Este profissional irá apresentar-lhe as diversas opções existentes de acordo com as suas necessidades e acompanhar o processo até à realização da escritura, permitindo que o processo decorra sem sobressaltos. Não deixe de contatar o seu Intermediário de Crédito através do formulário “CONTATE O SEU INTERMEDIÁRIO DE CRÉDITO”.
No entanto, existem muitas situações em que, ao negociar o empréstimo para comprar casa, o cliente aceita um spread mais reduzido e em troca subscreve um produto do banco. Se o cliente abandonar esse serviço o spread pode ser agravado pela entidade financeira.
É comum em Portugal tal acontecer no seguro de vida associado ao crédito à habitação, quando o cliente quer mudar o seguro para outra companhia de seguros.
O melhor mesmo é, antes de pensar em efetuar mudanças no seu crédito à habitação, verificar quais as implicações no spread e consequentemente na prestação a pagar mensalmente.
Consulte uma Agência CENTURY 21 que lhe irá prestar toda a ajuda na obtenção das melhores condições para o seu Crédito à Habitação.
Sim, há um custo por amortizar mas depende da modalidade do seu crédito à habitação. No crédito à habitação de taxa fixa o custo desta comissão pode chegar aos 2% do valor que vai pagar. Se o seu crédito à habitação for de taxa variável pode esperar uma taxa de 0,5% sobre o valor reembolsado.